Author Archives: Andres Menendez LL.M

Cross-border bankruptcy cases in Colombia can present several challenges for both the debtor and creditors involved. Here are some of the challenges that may arise:

1. Legal and regulatory differences: One of the significant challenges in cross-border bankruptcy cases in Colombia is the legal and regulatory differences that may exist between the debtor’s home country and Colombia. The differences in legal systems, bankruptcy laws, and regulations can make it difficult to determine which jurisdiction will oversee the bankruptcy proceedings.
2. Communication and language barriers: Language barriers and communication difficulties can pose a significant challenge in cross-border bankruptcy cases. Communication breakdowns can cause misunderstandings and delays in the bankruptcy process, making it difficult to reach a resolution.
3. Cultural differences: Cultural differences can also play a role in cross-border bankruptcy cases in Colombia. Understanding the cultural norms and practices of the country can help facilitate smoother communication and negotiation.
4. Recognition of foreign judgments: In cross-border bankruptcy cases, it is crucial to determine whether foreign judgments are recognized in Colombia. If not, parties may need to engage in additional legal proceedings to have the judgment enforced.
5. Complex debt structures: Cross-border bankruptcy cases in Colombia can involve complex debt structures, such as cross-collateralization and cross-guarantees. These structures can make it challenging to determine how assets will be distributed in bankruptcy proceedings.
6. Coordination among stakeholders: In cross-border bankruptcy cases, coordination among stakeholders is critical. This includes coordination between the debtor, creditors, lawyers, and other professionals involved in the case. Coordination is essential to ensure that the proceedings move forward smoothly and that everyone’s interests are protected.

Overall, cross-border bankruptcy cases in Colombia can be complex and challenging. It is essential to have a thorough understanding of the legal and regulatory framework, as well as the cultural and communication dynamics involved, to navigate these cases successfully.

Todos hemos escuchado el dicho: «Demasiado bueno para ser verdad”. Los estafadores se ganan la vida asegurándose de que los tratos que promocionan parezcan buenos y verdaderos. El truco esta en averiguar cuándo «bueno» se vuelve «demasiado bueno». El hilo conductor que une diferentes tipos de fraude es la psicología. Muchos estafadores exitosos son inteligentes, disciplinados y altamente hábiles en lo que hacen. Ya sea que hagan su lanzamiento a través de Internet, por teléfono, por correo o en persona, estos criminales tienden a usar las mismas tácticas una y otra vez. Son maestros de la persuasión, adaptando sus lanzamientos para que coincidan con los perfiles psicológicos de sus objetivos. Comienzan haciendo preguntas aparentemente benignas, sobre por ejemplo, la salud, la familia, las opiniones políticas, las aficiones o los empleadores anteriores. Una vez que sepan qué botones presionar, bombardearán sus objetivos con un aluvión de tácticas de influencia, que pueden dejar incluso a la persona más inteligente en una neblina. Estos métodos se utilizan para cometer fraude tanto por extraños como por familiares u otros seres queridos. En última instancia, los estafadores atrapan a sus víctimas para que tomen una decisión emocional, no racional. Es imposible compilar una lista de todos los esquemas utilizados por los perpetradores porque los estafadores, que gastan sus «carreras» y su vida desarrollando esquemas para defraudar y estafar a sus víctimas, están continuamente en la creación de nuevas estafas inventivas. Conocer la estafa exacta no es tan importante como entender que los estafadores confían en tácticas de persuasión diseñadas para tomar activos de las víctimas.

Todo fraude utiliza el engaño para enriquecer a los defraudadores.

En caso de fraude financiero, el engaño y la argucia se utilizan junto con productos financieros, inversiones o activos personales como una casa. Si bien el fraude financiero abarca una amplia gama de comportamientos ilegales, nos centramos en los fraudes que se dirigen principalmente a las personas. Mientras que el fraude paricularmente varia de un esquema a otro, un conjunto similar de tácticas se utiliza para separar a las víctimas de su dinero, Esa generalmente incluyen : 

• Ganar la confianza de las víctimas;
• Utilizar información falsa para inducir a las víctimas a invertir o comprar productos que no existen;
• Robar información de identificación.

Los perpetradores de fraudes tienen muy claro que el primer paso para desarrollar su plan es ganar tu confianza. Obvio, tu como victima no lo sabes, o no lo notas pues confiar en las personas es mas natural que la desconfianza. Admas los perpetradores son muy buenos en su tarea de ganar tu confianza. La piscología de la confianza esta basada en afirmaciones engañosas; en palabras principalmente. Esta confianza es reforzada y continuada con evidencias de situaciones aparentemente verdaderas y licitas, como por ejemplo la constitución de una empresa, la presencia de un local en un centro comercial o en un edificio de oficinas prestigiosas. En términos generales todos los fraudes financieros están edificados en relaciones de confianza que generalmente empiezan haciendo las preguntas adecuadas. 

Una vez establecido un nivel mínimo de confianza, el defraudador debe desplegar una serie de trucos y artimañas para obtener su objetivo final que es defraudar al incauto. Esta serie de artimañas obviamente deben de estar establecidas con anterioridad y deben ser adecuadas al tipo de fraude financiero a desarrollar de lo contrario careceria de veracidad. En este sentido debemos determinar de qué clase de fraude se trata para poder elaborarlo en detalle. Aunque cada vez hay nuevas modalidades, en terminos generales se pueden denominar los tipos de fraude mas conocidos. esto nos dirige a mencionar las categorias del fraude financiero. En sentido general los fraudes mas populares se podrian clasificar en:

Robo de identidad.
Fraude de inversión.
Fraude hipotecario y de préstamo.
Marketing masivo y otros fraudes.

 Por ejemplo: los esquemas ponzi, fraude de inversion, el fraude hipotecario, los esquemas de cuotas anticipadas, propiedades de tiempo compartido, y el robo de tarjetas de crédito son ejemplos comunes y cada uno de ellos abedece a un plan pre-establacido para desarrollarlo. 

Obtener una estimación precisa de la prevalencia del fraude, es muy difícil por una serie de factores. Las estimaciones varían, a veces ampliamente, debido a definiciones inconsistentes de fraude, diferencias en los tipos de fraude examinados y las poblaciones estudiadas, la información de fraude y el método utilizado para medir el fraude, como los registros de aplicación de la ley o las encuestas. Las estimaciones de prevalencia deben tenerse en cuenta en este contexto. Estudios recientes estiman que entre el 11 y el 15 por ciento de la población son víctimas de fraude financiero.

Independientemente de los diferentes estudios, se concluye que el fraude financiero es un problema importante y costoso. El costo financiero de las estafas de los consumidores en Colombia es de casi ocho billones de pesos al año. Estos números son probablemente la punta del iceberg. Los expertos en la materia son muy conscientes de que el fraude financiero es en gran medida incalculable. Denunciar la victimización se complica por los sentimientos de vergüenza y culpa, así como por otros factores complejos, como:

• no saber a dónde acudir;

• sentir que informar no haría la diferencia;

• temer que la presentación de informes conduzca a una pérdida de control legal o financiero;

• amenazas e intimidaciones de los perpetradores;

• pérdida de estima o prestigio en el grupo social de una víctima;

• preocupa que los informes puedan culminar en que un familiar o amigo sea arrestado o enviado a prisión, que es particularmente preocupante si el individuo depende del explotador; Y

• falta de confianza en la capacidad de las autoridades para responder y ayudar.

Una valiosa contribución que los defensores de las víctimas pueden hacer a la causa de la lucha contra el fraude financiero es alentar a las víctimas a denunciar el delito. Los defensores pueden ayudar a las víctimas a superar el estigma de ser «tomadas» por un estafador. Pueden simpatizar con lo que ha sucedido, pero también enfatizar el valor de tomar medidas, incluyendo denunciar el delito a las  autoridades  apropiadas.